Длинный льготный период или повышенный кешбэк? Финансовый эксперимент IZHLIFE

Михаил и Екатерина

Если вы все еще сомневаетесь в том, нужна ли вам кредитка, этот материал для вас. Совместно с ПСБ (ПАО «Промсвязьбанк») расскажем о возможностях кредитных карт и о том, как правильно пользоваться этим инструментом, чтобы не платить проценты банку и получать часть денег обратно в виде бонусов.

Вместе с нами разбираться в том, как работают кредитные карты, будут ижевчане Михаил и Екатерина – семейная пара с ребенком. Михаил работает менеджером по продажам, его супруга занимается подбором персонала в сфере информационных технологий.

Михаил зарабатывает в среднем больше Екатерины, но его доходы неравномерны и зависят от того, сколько сделок он сумел заключить за месяц. Он оплачивает крупные покупки: одежду, мебель, технику для дома, отдых на море. Катя же отвечает за оплату ЖКХ, покупает или заказывает продукты, бытовую химию и лекарства.

Михаил и Екатерина решили оформить карты в ПСБ на Удмуртской. Однако заказать карту можно и на сайте банка, а курьер доставит ее домой или в офис.

Кредитная карта позволяет тратить деньги банка, расплачиваясь ей где угодно: в супермаркетах, кафе, кинотеатрах, аптеках, на заправках и т.д.

Но сначала – короткий ликбез.

У каждой кредитной карты есть лимит – сумма, которую вы можете потратить. Лимит рассчитывается индивидуально.

За пользование деньгами кредитной карты банк будет брать с вас процент, который начисляется на сумму долга. Однако у каждой карты есть льготный период, в течение которого проценты платить не нужно. Если к моменту окончания этого периода долг у вас полностью погашен, льготный период начинается снова.

Во время льготного периода на карту нужно вносить минимальный ежемесячный платеж. В ПСБ он составляет всего 5 % от текущей задолженности. Это не комиссия – деньги идут на погашение долга.

Банк может брать с вас годовую стоимость обслуживания за пользование картой или проценты за определенные операции по ней (снятие наличных, перевод денег на другую карту). Некоторые допуслуги также могут быть платными: уточняйте это у сотрудника банка при оформлении карты.

Выбор кредитных карт сегодня велик, и банки предлагают своим клиентам различные привилегии и бонусы. Этим нужно пользоваться!

Так как Михаил уже выплачивал автокредит в ПСБ и показал себя как ответственный заемщик, банк утвердил ему максимальный лимит по кредитной карте – 600 тысяч рублей. Это море возможностей, но Михаил – человек ответственный и не спешит с покупками, пока не будет уверен в том, что сможет погасить долг до окончания льготного периода. Он изучает прогноз по своей квартальной премии и только после этого готов использовать новую карту.

Михаил и Екатерина давно мечтают свозить дочь на море, однако не хотят рисковать, пока ситуация с коронавирусом не стабилизируется. Поэтому на семейном совете принято решение заняться в отпуске ремонтом кухни – тем более что стройматериалы дорожают, и лучше купить их сейчас.
В выходные они вместе едут в строительный гипермаркет, где выбирают новый кухонный гарнитур из готовых модулей, покупают моющиеся обои, кварц-винил и обеденный стол.

Михаил оплачивает все кредиткой и – приятный сюрприз! – получает 300 бонусных рублей от банка, так как с момента получения карты не прошло двух недель. Кстати, это еще и избавило его от необходимости платить годовую стоимость обслуживания за пользование картой.

«Меня вполне устраивают такие условия, – говорит Михаил. – Минимальные платежи я вношу с зарплаты, а общую сумму долга планирую закрыть из квартальной премии – она каждые три месяца, так что я идеально вписываюсь в льготный период. Для меня это еще и отличная мотивация работать лучше и зарабатывать больше».

При оформлении кредитной карты «Двойной кешбэк»** Екатерина выбрала один из трех пакетов привилегий – «Семья»***. Это значит, что она получает кешбэк 10 % при оплате проезда в общественном транспорте, 7 % в аптеках и 5 % за покупку товаров для дома и ремонта. Учитывая, что для новой кухни как раз нужны всякие мелочи, это очень выгодно. Еще 1 % кешбэка возвращается «просто так» – в виде бонусов за все остальные покупки и при погашении задолженности по карте. Ну а первые 300 бонусных рублей пришли на счет Екатерины в качестве приветствия от банка.

Екатерина всегда остается в плюсе

«С появлением кредитной карты я не стала тратить больше и не влезла в долги, хотя поначалу опасалась этого, – делится впечатлениями Екатерина. – Наоборот, я покупаю продукты, лекарства, товары для дома, но еще и получаю за это бонусы. Главное – не забывать вовремя закрывать задолженность. Глядя на меня, Миша тоже задумался о карте «Двойной кешбэк»**, но уже с пакетом привилегий «Авто», так как в нашей семье именно он оплачивает все расходы на машину».

Екатерина потратила в аптеке около полутора тысяч рублей, однако она расплачивалась кредиткой, и 7 % от этой суммы вернется ей в виде кешбэка на бонусный счет.

«Авто»*** с кешбэком 10 % за оплату штрафов ГИБДД в интернет- или мобильном банке, 7 % за ТО и автомойки и 5 % на АЗС;

«Досуг»*** с кешбэком 10 % за поездки на такси, 7 % в кино и 5 % в кафе и ресторанах.

Итак, похоже, что в битве кредиток у нас ничья, ведь и Михаил, и Екатерина смогли использовать свои карты с выгодой для себя и своей семьи. В заключение – три главных правила пользования кредитной картой:

* Кредитная Карта «100+». Процентная ставка 23 % годовых. Возобновляемый льготный (беспроцентный) период 101 день. Годовое обслуживание – 1190 рублей. Комиссия взимается ежегодно за каждый год обслуживания банковской карты (далее – Карта), начиная с даты первой операции, совершенной с использованием Карты (ее реквизитов), или первой операции пополнения. В случае расторжения Договора о выпуске Карты до истечения периода, за который комиссия уже была уплачена Клиентом, комиссия не возвращается. Комиссия не взимается, если к моменту расторжения Договора о выпуске Карты по счету Карты не было проведено ни одной операции по распоряжению Клиента, как с использованием основной, так и дополнительных Карт.
Первый год бесплатного обслуживания по карте «100+» предоставляется, если в течение календарного месяца с даты выдачи карты были совершены покупки на сумму свыше 1000 руб. Плата за SMS-информирование о проведенных операциях составляет 69 рублей и взимается за месяц обслуживания каждой Карты Клиента, к которой подключена услуга, за счет собственных средств Клиента на Счете по мере их поступления, в порядке календарной очередности, начиная с даты окончания периода бескомиссионного обслуживания. В случае закрытия Счета и (или) отказа от выпуска (перевыпуска) новой Карты или досрочного отказа от данной услуги стоимость обслуживания не возмещается.
Лимит на выдачу наличных денежных средств в банкоматах и (или) ПВН Банка и сторонних банков: ежедневно – не более 500 000 рублей; ежемесячно – не более 2 000 000 рублей. За выдачу наличных денежных средств в банкоматах Банка и банкоматах банков-партнеров при сумме операции от 3 000 рублей, но не более 30 000 рублей в месяц комиссия не взимается. Комиссия за снятие наличных свыше 30 000 руб., но не более лимита, установленного ежемесячно составляет 4,9 % от суммы + 390 рублей, и взимается при списании суммы операции со Счета. Очередность списания сумм операций со Счета определяется очередностью поступления данных о совершении операций от устройств Банка (включая банкоматы банков-партнеров) и данных о совершении операций от платежных систем. В случае совершения операции с использованием банкомата стороннего банка, может взиматься дополнительная комиссия, размер которой определяется сторонним банком.
** Кредитная карта «Двойной кэшбэк». Процентная ставка 23 % годовых. Возобновляемый льготный период 55 дней. Годовое обслуживание – 990 рублей. Комиссия за обслуживание взимается ежегодно за каждый год обслуживания банковской карты (далее – Карта), начиная с даты первой операции, совершенной с использованием Карты (ее реквизитов), или первой операции пополнения. В случае расторжения Договора о выпуске Карты до истечения периода, за который комиссия ПАО «Промсвязьбанк» (далее – Банк) уже была уплачена Клиентом, комиссия Банком не возвращается. Комиссия не взимается, если к моменту расторжения Договора о выпуске Карты по счету Карты не было проведено ни одной операции по распоряжению Клиента, как с использованием основной, так и дополнительных Карт. Первый год бесплатного обслуживания по карте «Двойной кэшбэк» предоставляется, если в течение календарного месяца с даты выдачи карты были совершены покупки на сумму свыше 1000 руб. Плата за SMS-информирование о проведенных операциях составляет 69 рублей и взимается за месяц обслуживания каждой Карты Клиента, к которой подключена услуга, за счет собственных средств Клиента на Счете по мере их поступления, в порядке календарной очередности, начиная с даты окончания периода бескомиссионного обслуживания. В случае закрытия Счета и (или) отказа от выпуска (перевыпуска) новой Карты или досрочного отказа от данной услуги, стоимость обслуживания не возмещается.
Лимит на выдачу наличных денежных средств в банкоматах и (или) ПВН Банка и сторонних банков: ежедневно – не более 500 000 рублей; ежемесячно –не более 2 000 000 рублей. Комиссия за выдачу наличных денежных средств в банкоматах Банка и любых других банков сверх лимитов, но не более 1 000 000 рублей в день составляет 4,9 % от суммы + 390 рублей и взимается при списании суммы операции со Счета. Комиссия за выдачу наличных в банкоматах Банка и любых других банков +2 % от суммы превышения. Очередность списания сумм операций со Счета определяется очередностью поступления данных о совершении операций от устройств Банка (включая банкоматы банков-партнеров) и данных о совершении операций от платежных систем. В случае совершения операции с использованием банкомата стороннего банка, может взиматься дополнительная комиссия, размер которой определяется сторонним банком.
*** Начисление бонусных баллов Cash back (кешбэк) регулируется Программой лояльности «Кешбэк» (в рамках Правил участия физических лиц в программах лояльности в ПАО «Промсвязьбанк») и Условиями участия физических лиц в программе лояльности «Кешбэк», размещенными на сайте Банка. Подробные тарифы и условия предоставления услуг можно узнать на psbank.ru, по телефону 8 800 333 03 03 (круглосуточно, звонок по России бесплатный) или в офисах банка.

Информация актуальна на дату публикации. Не является публичной офертой.
ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия Банка России № 3251. Информация от партнера.